بیمه بدنه چیست؟
بیمه بدنه، مکملی برای بیمه شخص ثالث است که بیمهگذار با پرداخت مبلغی تحت عنوان حق بیمه، میتواند خودروی خود را در برابر اثر حوادثی مانند سرقت، سقوط اشیا، سیل، آتشسوزی و طوفان بیمه کند و درصورت بروز حادثه، هزینه تعمیر خودرو را از شرکت بیمه دریافت کند.
تفاوت بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه
بیمه بدنه خودرو، یک بیمه غیر اجباری است که رانندگان میتوانند با خرید آن، خودروی خود را در برابر حوادث احتمالی مانند تصادفات رانندگی، سرقت و بلایای طبیعی بیمه نمایند. درواقع مزیت خرید این بیمه این است که شرکت بیمه خسارتواردشده به خودروی راننده را چه آن فرد مقصر باشد و چه نباشد پرداخت میکند. اما بیمه شخص ثالث یک بیمهنامه اجباری است که خسارت جانی و مالیوارد شده به شخص آسیبدیده غیر مقصر را پرداخت میکند.
چنانچه راننده مقصر بخواهد برای خسارتواردشده به خود از بیمه شخص ثالث استفاده کند، لازم است پوشش حوادث راننده را خریداری کند. البته این پوشش نیز تنها خسارت جانی واردشده بر راننده مقصر را جبران میکند و تعهدی درقبال خسارت مالی نخواهد داشت.
بیمه بدنه اتومبیل چه خسارتهایی را پوشش میدهد؟
پوششهای بیمه بدنه به دو دسته تقسیم میشوند:
-
پوشش اصلی
-
پوشش اضافی
پوششهای اصلی
پوششهای اصلی در تمام شرکتها ثابت هستند. شرکتهای بیمه هزینه خسارتهای زیر را تحت پوشش قرار میدهند:
-
خسارت ناشی از هرگونه حادثه و تصادف با خودروی دیگر یا جسم ثابت و متحرک
-
سقوط، واژگونی، آتشسوزی، صاعقه و انفجار
-
سرقت کلی خودرو (دزدیده شدن خودرو و آسیبهای وارد شده به وسایل اصلی خودرو)
-
خسارت وارد شده در جریان نجات یا انتقال خودرو خسارت دیده
-
خسارت مربوط به باتری و لاستیکهای خودرو و پرداخت حداکثر تا 50 درصد از قیمت لاستیک و باتری نو
-
پرداخت هزینه خسارتهای ناشی از انفجار، آتشسوزی و سقوط خودروی بیمه شده حتی در مواقعی که مقصر حادثه فرار کرده است.
پوششهای اضافی و یا الحاقی
در کنار پوششهای اصلی، پوشش اضافی یا الحاقی نیز توسط شرکتهای بیمه ارائه میشوند که شما میتوانید در زمان خرید بیمه، با توجه به نیاز خود آنها را انتخاب و خریداری کنید. این پوششها شامل موارد زیر هستند:
-
خسارت ناشی از دزدی درجا لوازم خودرو لوازمی از قبیل رادیو پخش، رینگ، لاستیک، آینهها و...
-
خسارت ناشی از شکستن شیشه به علتی غیر از خطرات اصلی
-
خسارت و غرامت ناشی از عدم استفاده خودرو در زمان تعمیر
-
پوشش هزینههای ناشی از حوادث طبیعی مثل سیل، زلزله و آتشفشان
-
خسارت ناشی از پاشیدن مواد شیمیایی مثل اسید و رنگ بر بدنه ماشین
-
پوشش نوسان قیمت
-
حذف فرانشیز
پوششهای الحاقی |
توضیحات |
پوشش نوسانات قیمت |
اگر ارزش خودروی شما در زمان خرید بیمه نسبت به قیمت درج شده در بیمهنامه افزایش پیدا کند، بهکمک این پوشش میتوانید به میزان ارزش روز خودرو خسارت دریافت کنید. |
پوشش سرقتدرجا قطعات |
این پوشش خسارت ناشی از دزدیدهشدن قطعات و لوازم داخلی ماشین همچون سیستم صوتی، لاستیک و رینگ را تا ۲۵% ارزش خودرو پرداخت میکند. |
پوشش ایاب و ذهاب |
در صورتی که بعد از تصادف، ماشین آسیبدیده تا مدتی قابل استفاده نباشد و در تعمیرگاه بماند، حداکثر به مدت ۳۰ روز، روزانه مبلغی به عنوان هزینه ایاب و ذهاب به بیمهشده پرداخت خواهد شد.
|
پوشش شکست شیشه |
این پوشش، خسارتهای احتمالی وارد شده به شیشه ماشین به دلیل تغییر دما و متراکم شدن هوا داخل خودرو را جبران میکند. |
پوشش حوادث طبیعی |
جبران خسارتهای ناشی از زلزله، سیل و آتشفشان |
پوشش رنگ ،مواد شیمیایی و اسیدپاشی |
این پوشش خسارتهای ناشی از پاشیده شدن مواد اسیدی یا رنگ و مواد شیمیایی بر روی بدنه خودرو را پرداخت میکند. |
پوشش ترانزیت |
با خرید این پوشش میتوانید از مزایای بیمهنامه برای خسارتهای واردشده به ماشین در خارج از کشور نیز استفاده کنید. |
پوشش کشیدن میخ |
این پوشش خسارتهای ناشی از کشیده شدن میخ و اجسام تیز به بدنه ماشین را پرداخت میکند. |
پوشش هزینه توقف خودروهای بارکش و اتوکار |
این پوشش برای خودروهایی با کاربری مسافرکش یا بارکش که به علت حوادث تحت پوشش بیمهنامه قابل استفاده نباشد و در تعمیرگاه متوقف بماند روزانه به بیمهشده خسارت پرداخت میکند. |
توجه داشته باشید اگر قصد خرید پوششهای اضافی را دارید هنگام خرید بیمهنامه باید آنها را به صورت جداگانه خریداری نمایید.
چه مواردی تحت پوشش بیمه بدنه خودرو نیستند؟
مواردی که تحت پوشش این بیمهنامه قرار نمیگیرند:
شورش، جنگ انقلاب، اعتصاب |
سیل، زلزله، آتشفشان |
خسارتی که به خودرو وارد شده است اما راننده فاقد گواهینامه است. |
خسارتهای ناشی از توقف اتومبیل به دست نیروی انتظامی |
خسارتهای ناشی از مصرف الکل یا مواد مخدر |
هزینههای ناشی از حمل بار بیش از حد خودرو |
هزینههای وارد شده به خودرو در مسابقات رانندگی |
آسیبهای ناشی از انفجار هستهای |
نکات مهم
-
اتمام اعتبار گواهینامه در حکم بطلان بیمهنامه نیست.
- امکان خرید بیمهنامه بدنه برای خودروهایی که بیش از ۲۰ سال عمر دارند وجود ندارد. همچنین برای خودروهای پراید و پیکان که بیش از ۱۵ سال عمر دارند نیز نمیتوان این بیمه را خریداری کرد.
عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه
عوامل موثر بر قیمت بیمه بدنه به شرح زیر هستند:
- سال ساخت خودرو
- مدل خودرو
- مقدار کارکرد خودرو
- پوششها
- وصعیت سلامت خودرو
- سقف پوششها
- تخفیفهای بیمه بدنه
طبق مصوبه شورای عالی بیمه نرخ بیمه بدنه درسال 1403، 6 درصد نسبت به سال قبل افزایش خواهد داشت.
فرانشیز بیمه بدنه چیست؟
در پرداخت خسارت رشتههای بیمه، اصطلاحی تحت عنوان فرانشیز وجود دارد. فرانشیز به معنای درصدی از خسارت است که پرداخت آن برعهده بیمهگذار است و شرکت بیمه در قبال آن مسئولیتی ندارد. میزان فرانشیز بیمه بدنه بسته به نوع شرکت متفاوت است و به دوشکل عددی و درصدی محاسبه میشود.
فرانشیز عددی | اگر در قرارداد مبلغ ثابتی تحت عنوان فرانشیز درنظر گرفته شود، در هنگام بروز حادثه مبلغی از سقف پرداخت بیمه کسر میشود. |
فرانشیز درصدی | در این حالت، در بیمهنامه، درصدی از مبلغ بیمه بهعنوان فرانشیز درنظر گرفته میشود. |
استعلام قیمت بیمه بدنه
استعلام آنلاین بیمه، فرایند خرید بیمهنامه را برای بیمهگذار کوتاه و آسانتر میکند. فرایند استعلام قیمت در بیمه بازار بسیار آسان است، برای مثال، جهت استعلام قیمت بیمه بدنه 206 با وارد کردن اطلاعات خودروی خود در همین صفحه میتوانید لیستی از تعرفه قیمت بیمه بدنه ایران و دیگر شرکتهای پر فروش بیمه را مشاهده کنید.
نحوه تعیین خسارت بیمه بدنه
خسارت کلی
خسارت کلی در چند حالت برای ماشین در نظر گرفته میشود:
-
خودرو بهطورکلی از بین رفته باشد.
- خودرو سرقت شده تا 60 روز پیدا نشود.
- هزینه تعمیر و تعویض بخشهای آسیبدیده خودرو، از 70 درصد قیمت روز خودرو بیشتر باشد.
بهخاطر داشته باشید که برای دریافت خسارت کلی، باید سند مالکیت خودرو به شرکت بیمهگر منتقل شود.
نوع پوشش |
درصد پرداخت خسارت |
خسارت حوادث به جز سرقت |
|
خسارت حوادث |
تا 90% ارزش خودرو |
خسارت آتشسوزی |
تا 90% ارزش خودرو |
سرقت کلی |
تا 80% ارزش خودرو |
خسارت جزئی
خسارتهای کمتر از 70 درصد در گروه خسارتهای جزئی قرار میگیرند و مبلغ پرداختی آن باتوجه به هزینه لوازم آسیبدیده خودرو محاسبه میشود.
-
دستمزد تعمیر خودرو
-
قیمت روز لوازم پس از کسر استهلاک
-
فرانشیز بیمه خودرو
-
هزینه نجات و حمل تا محل مقرر
مدارک لازم جهت دریافت خسارت از بیمه
برای دریافت خسارت به مدارک زیر نیاز خواهید داشت:
-
اصل بیمهنامه
- کد یکتای بیمه شخص ثالث
- اصل گواهینامه مالک خودرو
- شناسنامه خودرو
- کروکی تصادف (در صورت نیاز)
- اصل فاکتور هزینه حمل و نقل وسیله
- اصل فاکتور قطعات تعویض شده
پرداخت خسارت سیار بیمه بدنه
با استفاده از خدمات پرداخت خسارت سیار، میتوانید در زمان بروز حادثه، بهصورت تلفنی از شرکت بیمه درخواست حضور کارشناس در محل وقوع حادثه را داشته باشد. کارشناس خسارت، بعد از دریافت مدارک و بررسی صحنه حادثه، مبلغ را تعیین میکند. در بعضی از شرکتهای بیمه برای مبالغ پایین، چک خسارت در همان لحظه به بیمهگذار پرداخت میشود.
نحوه محاسبه قیمت بیمه بدنه
محاسبه قیمت این بیمهنامه بر اساس سه فاکتور مهم سنجیده میشود:
- مشخصات خودرو: نوع خودور، سال ساخت، کاربری آن
- پوششهای اضافی: خرید پوششهای اضافی
- تخفیفهای بیمه بدنه: تخفیفهای عدم خسارت، تخفیف خودروی صفر، تخفیف خرید نقدی
نحوه محاسبه تخفیف بیمه بدنه
تخفیفهای این بیمه به دودسته اصلی و فرعی تقسیم میشود. همچنین در تمام شرکتها ۱۰٪ تخفیف برای پرداخت نقدی در نظر گرفته میشود
تخفیفهای اصلی
-
بین 20 تا 30 درصد تخفیف خودرو صفر کیلومتر
-
تخفیف عدم خسارت
تخفیف عدم خسارت مانند تخفیف بیمه شخص ثالث به ازای تعداد سالهایی که از بیمه خود استفاده نکرده باشید، به شما تعلق میگیرد. این تخفیف در بعضی از شرکتها ۴ ساله و در سایر شرکتها ۵ ساله است.
جدول تخفیف 4 ساله
سالهای عدم پرداخت خسارت |
درصد تخفیف |
1 سال |
25% |
2 سال |
35% |
3سال |
45% |
4 سال |
60% |
جدول تخفیف 5 ساله
سالهای عدم پرداخت خسارت |
درصد تخفیف |
1 سال |
30% |
2 سال |
40% |
3سال |
50% |
4 سال |
60% |
5 سال | 70% |
تخفیفهای فرعی
-
تخفیف ارزش خودرو
-
تخفیفهای گروهی
-
تخفیف برای خودرو وارداتی
-
تخفیف برای مشاغل خاص
-
تخفیفهای مناسبتی در اعیاد و زمانهای خاص
خسارت افت قیمت خودروهای زیر 7 سال
برخی شرکتهای بیمه برای خودروهای زیر 7 سال، پوشش افت قیمت خودرو ارائه میدهند. درواقع شرکت بیمه باید معادل خسارت قابل پرداخت بابت افت قیمت خودرو را به مبلغ خسارت اضافه نماید. پرداخت خسارت افت قیمت خودروهای زیر 7 سال به شرح جدول زیر است:
درصد اضافه مبلغ خسارت بابت افت قیمت |
نسبت خسارت قابل پرداخت به مبلغ بیمه شده |
%5 |
تا سقف 10% |
%10 | 10 تا 20 درصد |
%15 |
21 تا 40 درصد |
%20 |
بیش از 40 درصد |
شرایط بیمه بدنه ماشینهای بالای 10 سال
شرایط بیمه بدنه برای خودروهای فرسوده بسته به قوانین هر شرکت متفاوت است. برای مثال برخی از شرکتها خودروهای بالا 10 سال را بیمه نمیکنند. برخی شرکتهای دیگر مانند مانند شرکت بیمه ایران، این محدودیت را برای خودروهایی که بیش از 15 سال از تولید آنها گذشته باشد قرار داده است. توصیه میکنیم قبل از خرید بیمهنامه آییننامه شرکت بیمه مدنظر را بهطور کامل مطالعه کنید. همچنین میتوانید از کارشناسان بیمه بازار نیز مشاوره دریافت نمایید.
شرایط انتقال بیمه بدنه خودرو
اگر یکی از شرایط زیر درباره درخواست شما جهت انتقال تخفیف بیمه بدنه صدق میکند، میتوانید به راحتی تخفیفهای خود را منتقل نمایید:
-
مالک هر دو خودرو یک نفر باشد.
-
فرد گیرنده از بستگان درجه یک مالک خودرو باشد.(پدر، مادر، همسر و فرزندان بستگان درجه یک هستند.)
-
بیمهنامه دارای حداقل یک سال تخفیف عدم خسارت باشد.
فسخ قرارداد بیمه بدنه
درخواست فسخ قرارداد، چه از طرف بیمهگر و چه بیمهگذار مطرح شود، فرقی ندارد! در هر صورت لازم است فسخ به صورت مکتوب و رسمی به طرف مقابل اعلام شود. در این شرایط بیمه تا ده روز بعد اعتبار خواهد داشت. بعد از فسخ بیمه، ارزش آن به صورت روزشمار محاسبه خواهد شد و به بیمهگذار پرداخت میشود.
شرایط فسخ بیمه توسط شرکت بیمه
-
عدم پرداخت حق بیمه
-
تشدید خطرهای خودرو
-
اظهارات خلاف واقعیت توسط بیمهگذار
شرایط فسخ بیمه توسط بیمهگذار
-
متوقف شدن فعالیتهای شرکت بیمه
-
کاهش خطرات و عدم بازپرداخت حق بیمه توسط شرکت بیمه
-
اگر بیمهگذار بخواهد در خارج از این شرایط بیمه بدنه خود را فسخ کند، شرکت بیمه حق بیمه را کوتاه مدت حساب میکند و باقی مبلغ را به بیمهگذار برمیگرداند.
خرید بیمه بدنه از بیمه بازار
خرید بیمه بدنه برخلاف بیمه شخص ثالث نیاز به کارشناسی خودرو دارد. پس از مقایسه قیمت، آپلود مدارک و اتمام فرایند خرید، مدارک شما بررسی خواهد شد و جهت هماهنگی برای کارشناسی خودرو در محل و زمان موردنظر، با شما تماس گرفته خواهد شد. برای دریافت مشاوره رایگان از متخصصین بیمه بازار، میتوانید با شماره 02191007240 تماس بگیرید. تیم پشتیبانی، در کلیه مراحل خرید آنلاین بیمه در کنار شما خواهند بود.
تو بیمه بازار سفارشمو دادم الانم بیمم رو طبق زمانبندی فرستادن پشتیبانی تماس گرفت بیمه آمادست رو دشبورد حتی میتونیم تلگرام کنیم و فرستاد پرینت گرفتم. اینجا فرق برندی که دنبال مشتریه و برندی که مشتری باید بدوئه دنبالش مشخص میشه